Ratgeber Baukredit: Wie hilft mir ein Rechner weiter?

Baukredite werden wie viele andere Kredite auch aktuell immer teurer. Das liegt unter anderem daran, dass vor allem der Zinssatz auf dem Markt für Kredite immer weiter steigt. Die EZB hat dafür gesorgt, dass nach mehr als 15 Jahren niedriger Zinsen diese wieder angehoben werden. Das trägt dazu bei, dass viele Menschen inzwischen überlegen, wie sie ihren Kredit abbezahlen sollen und welche Probleme auf sie zukommen können.

Wer auf der Suche nach einem passenden Baukredit ist, der wird online ohne Probleme einen Vergleichsrechner finden. Vor allem mit einem gut aufgestellten Wohnkreditrechner ist es möglich, schnell und komfortabel die passende Finanzierung zu finden. Vor allem die Laufzeit und erst recht die Zinsgarantie des Kredites ist heutzutage relevant.

• Je länger der Zeitraum ist, über welchen der Zinssatz garantiert wird, desto höher ist das Maß an Sicherheit, dass mit dem Kredit verbunden wird.
• Bei einem Wohnkredit ist es üblich, dass die Zinsen zum Beispiel über einen Zeitraum von 5, von 10 oder von 15 Jahren garantiert werden. Innerhalb dieses Zeitraumes ist es möglich, dass der Kredit abgetragen werden kann.

Restlaufzeit und Restsumme bei einem Kredit

Es ist kein Problem, wenn am Ende der Vertragslaufzeit noch eine Restsumme übrig ist, die auch noch an die Bank gezahlt werden muss. Falls dies der Fall sein sollte, muss schlichtweg nach einer Anschlussfinanzierung gesucht werden. Das bedeutet, dass ein weiterer Kredit gesucht werden muss, den man abschließen kann und zwar zu den dann gültigen Konditionen. In der Praxis versuchen viele Menschen den Kredit innerhalb der angegebenen Laufzeit abzuschließen. Das funktioniert leider nicht immer und so ist es z.B. gerade in der Finanzierung von Immobilien üblich, dass eine Anschlussfinanzierung angefragt werden muss.

Aktuell steigen die Zinsen für Wohnkredite und Immobilienkredite in Österreich, aber auch in vielen anderen Ländern in Europa. Dieser Trend dürfte noch eine lange Zeit anhalten, denn die EZB versucht durch die höheren Zinsen dazu beizutragen, dass die Inflation deutlich gestoppt werden kann. Generell funktioniert dies manchmal, jedoch nicht immer. Wer sein Geld auf dem Sparbuch oder auf dem Tagesgeldkonto hat, dürfte sich bereits darüber freuen, dass ab sofort auch höhere Zinsen angeboten werden.

Kreditzinsen steigen auf über 3,5% pro Jahr

Personen, die bereits jetzt einen hohen Kredit zu tilgen haben werden merken, dass Finanzierungen deutlich teurer geworden sind und die Zinsen für Wohnkredite deutlich steigen. Während ein Wohnkredit 2020 und 2021 noch für ca. 1 bis 1,5% Zinsen pro Jahr aufgenommen werden kann, liegt der Zinssatz aktuell eher bei 3 bis 4% pro Jahr. Der Zinssatz könnte in den kommenden Wochen und Monaten noch deutlich steigen. Viele Kreditnehmer deren Finanzierungen in den kommenden Jahren auslaufen dürften bereits jetzt unruhig werden, wenn es um die Gestaltung der Anschlussfinanzierung geht.

Kreditgeber in Österreich: wie finde ich passende Angebote?

In Österreich gibt es über 100 verschiedene Kreditgeber, bei denen Wohnkredite abgeschlossen werden können. Unter diesen 100 Kreditgebern den richtigen zu finden, der wirklich attraktive Konditionen bietet und bei dem entsprechend preisgünstiger Kredite abgeschlossen werden können ist gar nicht so leicht. Mit der Hilfe eines Kreditrechners dauert es nicht sehr lange, bis gute Angebote bereitstehen, die online abgeschlossen werden können. Oftmals handelt es sich bei den Krediten um tagesaktuelle Angebote, die sich auch verändern können. Somit ist es äußerst günstig, den Kreditrechner zu nutzen und nicht alle Konditionen manuell recherchieren zu müssen.

Die Angebote der rund 100 verschiedenen Kredite werden individuell zusammengestellt und täglich durch die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter aktualisiert. Das hat den großen Vorzug, dass natürlich besonders schnell ein passender Kredit gefunden werden kann. Generell gibt es auf den einzelnen Kreditplattformen auch telefonische Beratungen die wahrgenommen werden können. Der Rechner selbst funktioniert online besonders leicht, da nur wenige Daten abgefragt und eingetragen werden müssen.

Der Kreditvergleich kann kostenlos vollzogen werden. Das bedeutet, dass mir wenigen Klicks ein günstiges und schnelles Angebot für einen Wohnkredit erstellt werden kann. Durch den Vergleich kann jeder einordnen, ob der gefundene Kredit preisgünstig oder teuer ist.

Kreditzins: Fix oder variabel?

Bei Krediten gibt es in Abhängigkeit von der Kreditsumme und von der Laufzeit Angebote mit fixen und mit variablen Zinsen. Zu beachten ist, dass in der heutigen Zeit meist fixe Zinsen gewünscht werden. Das liegt einfach daran, dass der Zinssatz im Allgemeinen in den nächsten Jahren eher wieder steigen wird. Somit ist davon auszugehen, dass höhere Kosten zu entrichten sind. Wer sich jetzt für einen variablen Zinssatz begeistert, der wird merken, dass hier schnell eine Preissteigerung durch einen höheren Zinssatz erzielt werden kann.

Darüber hinaus können die monatlichen Kosten, die für einen Kredit gezahlt und aufgewandt werden müssen definitiv besser abgeschätzt werden, wenn man sich dazu entscheidet, einen Kredit mit einem fixen Zinssatz zu wählen. Einige Portale bieten auch eine kostenlose Beratung am Telefon an. Es ist denkbar, dass das Kredit-Team kontaktiert werden kann und zunächst per E-Mail-Kontakt aufnimmt und dann für konkrete Fragen auch telefonisch zur Verfügung steht.

Welche Laufzeit und Zinsbindung sind bei einem Kredit ratsam?

Wer einen Kredit abschließt achtet heutzutage auf eine möglichst lange Laufzeit und Zinsbindung. Das bedeutet bei einem Immobilienkredit, dass durchaus mit Laufzeiten von 10 bis 15 Jahren gearbeitet werden sollte. Bei einigen Kreditanbietern werden sogar Laufzeiten von 20 Jahren vereinbart was den großen Vorzug hat, dass natürlich auch besonders lange finanziert werden kann, ohne dass sich die Kosten für den Kredit deutlich ändern.

Die Auswahl der Kredite ist sehr vielseitig. Bei kurzen Laufzeiten mit gerade einmal 5 Jahren gibt es einen besonders niedrigen Zinssatz im Angebot. Das ist natürlich interessant, führt jedoch auch dazu, dass man sich schnell Gedanken über einen neuen Kredit machen muss. Wer aktuell mit 5 Jahren Laufzeit arbeitet und deutlich länger einen Kredit zurückzahlen muss, der muss wohl in 5 Jahren mit deutlich höheren Zinsen rechnen, als es aktuell üblich ist. Aus diesem Grund ist man definitiv vorsichtig bei den Krediten, die am Markt angeboten und abgeschlossen werden. Die Auswahl der Kredite könnte in den nächsten Jahren weiter steigen, was jedoch auch davon abhängig ist, wie sich die Märkte entwickeln.

Sollte das aktuelle Zinsniveau der EZB weiterhin gehalten oder sogar gesteigert werden würde dies bedeuten, dass natürlich auch die Zinsen, die für einen Kredit gezahlt werden müssen extrem ansteigen werden. Generell ist zu erwähnen, dass Kredite schnell teurer werden und man mit Krediten gar nicht so leicht eine günstige bis attraktive Finanzierung aufstellen kann. Es lohnt sich aus diesem Grund definitiv, die Konditionen und vergleichen. Viele Menschen achten darauf, dass gerade die Sicherheit hoch ist, wenn man sich für einen Kredit entscheidet.

Verschiedene Kredite und Laufzeiten im Vergleich unter die Lupe nehmen

Der Vergleich der Kredite kann täglich vollzogen werden aber gerade 2022 ist es üblich, dass man nicht so schnell einen preisgünstigen Kredit finden kann. Die Preise werden weiter steigen, wenn die EZB die Zinsen weiter erhöhen wird, wovon derzeit alle Experten weltweit ausgehen. Aus diesem Grund ist es ratsam, sich genau zu informieren, wann und wo investiert werden sollte und wann ein Kredit abgeschlossen werden sollte.

In der Praxis ist es gar nicht so leicht, gute Kredite zu identifizieren, bei denen die Leistungen und die Qualitäten stimmen. Online Kredite sind dennoch derzeit die Möglichkeit, wie Finanzierungen besonders preisgünstig wahrgenommen werden können und wie mit diesen Finanzierungen besonders viel erlebt werden kann. Es können auch mehrere Kredite mit verschiedenen Laufzeiten parallel aufgenommen werden, je nachdem wie die Finanzierung gestaltet wird.