Die Bedeutung der regionalen Baufinanzierung
Obwohl viele Hausbesitzer beim Begriff der Baufinanzierung es meinen, geht es bei dieser nicht nur um das Errichten des eigenen Heims. Dabei handelt es sich vielmehr um eine zweckgebundene Form des Darlehens, welche sämtliche Vorhaben tangiert, die mit dem Wohneigentum in Verbindung stehen. Oft wird in der Branche von Immobilienfinanzierung gesprochen oder dem Baugeld, was für die einzelnen Zwecke verwendet werden kann.
In Verbindung mit der regionalen Baufinanzierung steht der Kauf oder Bau des Eigenheims, die Sanierung, der Grundstückserwerb sowie der Umbau des Eigenheims. Dies gilt ebenfalls für die Eigentumswohnungen.
Generell ist es möglich, eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital zu beanspruchen. Allgemein ist dies selten ratsam, denn ein solches Vorhaben wie zum Beispiel der Hausbau ist gänzlich ohne eigene finanzielle Mittel meistens ein besonders großes Risiko.
- Viele Kreditinstitute lehnen die Vollfinanzierung ab, weil sie hierdurch selbst ein großes Risiko eingehen: Kunden ohne derartige Sicherheiten sind für die meisten Banken nicht wirklich die besten Kunden.
- Erheblich ausgeglichener und praktischer ist eine Baufinanzierung mit dem passenden Eigenkapital. Aus der Perspektive der Bank gestaltet sich das Risiko niedriger, wodurch die Bank die niedrigeren Zinsen bewilligen kann.
Bei der regionalen Baufinanzierung, beispielsweise für eine regionale Baufinanzierung in Mannheim geht es meistens um besonders hohe Kreditsummen und entsprechend lange fallen die Laufzeiten für den Kredit aus. Diese können sich auch über mehrere Jahre oder Jahrzehnte ausdehnen. Umso wichtiger ist es, einen guten Vergleich der Kredite im Vorfeld auszuführen, um hierdurch das günstigste Angebot für die Baufinanzierung finden zu finden. Wenn die Hausbesitzer an dieser Stelle nur eine kleine Vorbereitungszeit anwenden, sparen diese hohe Summen.
Hausfinanzierung – auf Details und Konditionen achten!
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Eventuell sind dies mehrere tausend Euro, denn schon kleine Unterschiede können viel in der Summe bewirken. Allerdings ist die Baufinanzierung örtlich sehr verschieden und oft geht es um kreditrelevante Fragen und finanzierungsspezifische Abschätzungen. Es gibt unterschiedliche Darlehensformen, welche die Besitzer an das Ziel, in die eigenen Wände, bringen.
Bevor die Besitzer den Kaufvertrag für die Immobilie unterzeichnen, setzen diese die Unterschrift unter die Baufinanzierung. Dabei können diese ohne die Zusage der Bank für das Darlehen, kein Haus finanzieren. Bestenfalls vereinbaren diese innerhalb von zwei Wochen nach dem Abschluss der Finanzierungsform einen Termin beim Notar für die Unterschrift des Kaufvertrages. Wenn der Kaufvertrag nicht zustande kommt, sind diese innerhalb der zweiwöchigen Widerrufsfrist für den Kreditvertrag, sodass sie ohne Probleme hiervon wieder zurücktreten können.
Die Finanzierung der Immobilie mit Eigenkapital
Die Banken versuchen, das Risiko des Zahlungsausfalls zu vermindern. Je mehr eigenes Kapital die Kunden in ihre Baufinanzierung einbringen, umso günstiger wird die komplette Finanzierung. Experten empfehlen, wenigstens die Kaufnebenkosten durch das eigene Kapital abzudecken. Als solches zählen Bausparverträge, Aktien, Termingelder, Fondsparpläne oder Sparbücher. Es kann zugleich auch ein schuldenfreies Grundstück als solches Kapital aufgebracht werden. Voraussetzung ist, dass die Kreditnehmer Eigentümer des Grundstücks sind.
Die Kunden sollten nicht das komplette Eigenkapital für die Finanzierung ausgeben. Der Umzug in die vier Wände kostet zudem ebenfalls noch etwas. Eventuell wollen diese sich noch neu einrichten oder die alte Küche gegen eine neue tauschen. Dafür sollte noch zusätzlich ein finanzieller Puffer eingeplant werden.
- Die finanziellen Eigenleistungen werden als eine Form des Eigenkapitals betrachtet. Wenn die Besitzer die meisten Arbeiten selbst durchführen, belohnt die Bank dies mit einer günstigen Finanzierung. Jedoch sollten diese die Fähigkeiten realistisch einschätzen.
- Die Bank akzeptiert die eigenen Geldleistungen nur dann, wenn die Kunden wirklich handwerklich begabt sind. Wenn diese sich überschätzt haben, dann kann das außerdem zu Verzögerungen an den Baumaßnahmen führen. In aller Regel sparen die Besitzer zwischen fünf bis zehn Prozent durch die eigene Leistung ein.
Die Besitzer sollten sich am besten verschiedene Angebote von den einzelnen Anbietern einholen und sich nicht mit dem ersten Angebot der Hausbank zufriedengeben. Sie sollten die Angebote zur Finanzierung untereinander vergleichen. Um den Vergleich zu ermöglichen, müssen allerdings die Konditionen immer identisch sein. Die Zinsbindung, die Darlehenssumme und die Tilgungshöhe sollten bei jeder Anfrage gleich sein.
Konditionsanfrage bei Baufinanzierung beachten
Bei der Anfrage der Angebote für eine Baufinanzierung in Deutschland oder Österreich sollten die Kunden immer auf eine Konditionsanfrage bestehen. Diese wird nicht an die SCHUFA weitergeleitet und wirkt sich deshalb nicht negativ auf das Scoring der Kunden aus. Diese sollten mehrere Anfragen bei verschiedenen Kreditinstituten ohne Hinweis auf die Konditionsanfrage starten. So gehen die Banken von einer Anfrage aus, welche bei der SCHUFA aufgelistet wird. Mehrere dieser Anfragen können dagegen den Score auf negative Weise beeinflussen.
- Eventuell kann für die örtliche Baufinanzierung ein Finanzvermittler helfen, um die Immobilie zu finanzieren. Dabei werden die Angebote der Banken verglichen.
- Eine solche Anfrage ist immer schufaneutral. Außerdem spart die Bank mit dem Finanzvermittler Verwaltungs-, Miet- sowie Personalkosten. Das bewirkt ebenfalls einen geringeren Zinssatz, sodass die Kunden bei der Hausfinanzierung Geld sparen.
Das Annuitätendarlehen
Das bekannteste Merkmal des Annuitätendarlehens ist, dass die Raten jeden Monat gleichbleiben, die sich aus den Zinsen der Finanzierung für den Bau und der Tilgung ergeben. Mit dieser Tilgung zahlt der Kunden jeden Monat die Darlehensschuld zurück, wogegen die Zinsen nur auf den geschuldeten Betrag berechnet werden. Mit der steigenden Laufzeit nimmt deshalb der Zinsanteil ab, weil der Rückzahlungsanteil sich erhöht. Die Rate bleibt monatlich konstant, allerdings verschiebt sich der Zins-Tilgungs-Sachverhalt mit diesem Betrag.
