Wer eine Immobilie in Österreich oder in einem anderen EU Land Finanzieren möchte, benötigt dazu in der Regel einen Kredit. Wichtig ist es, dass im Vorfeld exakt berechnet wird, wie viel Geld für die Immobilienfinanzierung benötigt wird.
Tipp: Es ist in jedem Fall sinnvoll, die aktuellen Konditionen und Details zum Thema Immobilienfinanzierung berechnen in Österreich im Dezember 2024 zu beachten!
In der Praxis wird dieser Wert häufig durch den Kaufpreis und die Nebenkosten definiert. Ebenfalls ist anzumerken, dass das Eigenkapital eine große Rolle dabei spielt, wenn es darum geht, dass die notwendige Kreditsumme berechnet wird.
Ratgeber Immobilienfinanzierung – welche Immobilien werden häufig über Kredite finanziert?
Wer sich für einen Kredit für eine Immobilie interessiert, informiert sich in vielen Fällen zunächst über das Internet. Die Auswahl der Immobilien ist recht groß und auch die Kreditanbieter haben verschiedene Modelle zur Immobilienfinanzierung, die online genutzt werden können.
Im Netz gibt es jede Menge verschiedener Finanzierungen – sei es der Ratenkredit, oder aber auch der Rahmenkredit.In den meisten Fällen sind es Einfamilienhäuser, aber auch Bauvorhaben und Wohnungen, die über einen Immobilienkredit, bzw. die über eine Immobilienfinanzierung gekauft werden.
Nicht nur private Immobilien, sondern auch geschäftlich genutzte Immobilien können über einen Kredit finanziert werden. Dabei ist anzumerken, dass die Finanzierung einer Immobilie nicht gerade selten über mehrere Jahre aufgesetzt wird. Tipp: Im Ratgeber zur Immobilienfinanzierung in Österreich gibt es weitere wertvolle Tipps worauf man bei der Wahl der geeigneten Immobilienfinanzierung in Österreich achten soll.
Wie lange werden private Einfamilienhäuser via Immobilienfinanzierung in Österreich finanziert?
Wer sich dazu entscheidet, privat ein Einfamilienhaus in Österreich zu erwerben, der kann dieses ohne Probleme über einen Kredit, also über eine Immobilienfinanzierung erwerben. Die Auswahl der Kredite ist groß und in vielen Fällen werden Laufzeiten von 10 bis 20 Jahre abgeschlossen.
Dies ist natürlich davon abhängig, wie hoch der Kredit ist und natürlich auch davon, wie hoch das eigene Einkommen ist. Gerade dann, wenn der Kredit über eine hohe Summe von mehreren hunderttausend Euro (z.B. 300.000 Euro oder mehr) aufgenommen wird, freuen sich die Kreditnehmer, wenn sie ihre Immobilienfinanzierung über eine Laufzeit von 20 Jahren zu einem fixen Zinssatz abschließen können.
Ein fixer Zinssatz über die gesamte Laufzeit kann meist nur über einen Zeitraum von bis zu 15 oder bei manchen Banken bis 20 Jahre abgeschlossen werden. Das bedeutet, dass ohne Probleme für die kommenden 20 Jahre feststeht, welcher effektive Jahreszinssatz gezahlt werden muss. Der Kredit ist also über eine Dauer von 20 Jahren durchaus fest definiert.
Sollte der Kredit über einen längeren Zeitraum im Rahmen der Immobilienfinanzierung definiert werden, so fällt vielen Kunden schnell auf, dass die Banken kaum längere Zinsgarantien versprechen. Das bedeutet, dass der Zinssatz in der Regel neu verhandelt werden muss, bzw. die Kunden nach Ablauf der 20 Jahre für die restliche Laufzeit einen neuen Kredit aufnimmt, bzw. neu mit der Bank verhandelt. In der Regel bietet die Bank dem Kreditnehmer rechtzeitig einen neuen Kreditvertrag zu den dann gültigen Konditionen an.
- Kreditlaufzeit oft 10 bis 20 Jahre
- Monatliche Rate zu festem Zinssatz meist bis 20 Jahre garantiert
- Nach Ablauf der Zinsbindung erhalten die Kunden neue Angebote
- Sondertilgungen können die Kreditlaufzeit verkürzen
Bei einer Immobilienfinanzierung ist es möglich, dass durch eine so genannte Sondertilgung die Laufzeit des Kredites deutlich verkürzt werden kann. Das bedeutet, dass der Kredit z.B. nicht nach 15, sondern bereits nach 12 Jahren abbezahlt sein kann.
In Österreich sind Immobilienfinanzierungen häufig mit einer Sondertilgungsoption von bis zu 5% je Jahr ausgestattet. Das bedeutet, dass in jedem Jahr 5% des Kredites in Form einer Sondertilgung zurückgezahlt werden kann.
Rechenbeispiel Sondertilgung – wie funktioniert das?
Wer einen Kredit über 200.000 Euro aufgenommen hat, um damit eine Immobilie zu finanzieren, kann ohne Probleme eine Sondertilgung nutzen. Die Bank bietet dem Kreditnehmer an, jedes Jahr 5% der ursprünglichen Kreditsumme (im Maximum) zurück zu zahlen. Bei einer Kreditsumme in Höhe von 200.000 Euro bedeutet dies, dass jedes Jahr 10.000 Euro als Sondertilgung zurückgezahlt werden können.
- Kreditsumme: 200.000 Euro
- Sondertilgung je Jahr: 5%
- Effektive Sondertilgung in Euro: 10.000 Euro je Jahr
Der Kredit kann bedingt durch die Nutzung der Sondertilgung deutlich schneller abbezahlt werden. In der Regel bedeutet dies, dass der Kredit ohne Probleme einige Jahre früher komplett abgelöst werden kann.
Wonach richtet sich der effektive Jahreszinssatz bei einer Immobilienfinanzierung in Österreich?
Wer sich dazu entscheidet, einen Kredit über das Internet in Österreich abzuschließen, der kann ohne Probleme einen kostenlosen Kreditrechner nutzen und anhand dessen die Kreditangebote auf dem Markt vergleichen.
In der Praxis bedeutet dies, dass der Kunde ohne Probleme erkennen kann, bei welcher Bank sein Kreditwunsch am preiswertesten umgesetzt wird. In den meisten Fällen ist der Zinssatz davon abhängig, wie hoch die Kreditsumme ist, die aufgenommen wird.
Wer sich für eine hohe Kreditsumme entscheidet und diese mit hohen monatlichen Raten tilgt, kann unter Umständen einen niedrigeren effektiven Jahreszinssatz erzielen, als wenn der Kredit in kleinen Rahmen über eine sehr lange Laufzeit abgeschlossen wird. Wer den Kredit sehr langsam abbezahlt, muss in der Regel deutlich höhere Zinsen zahlen, als wenn der Kunde den Kredit besonders schnell abbezahlt.
Wie hoch sollte das Eigenkapital bei einem Immobilienkredit sein?
Wer sich für eine Immobilienfinanzierung in Österreich interessiert, sollte eine gewisse Menge an Eigenkapital haben. Das liegt daran, dass in der Regel nicht alle Kosten, die beim Immobilienkauf auftreten direkt über den Immobilienkredit abgewickelt werden können. Im Alltag sind es z.B. die Grunderwerbsteuer sowie die Kosten für den Makler und den Notar sowie sonstige Nebenkosten, die von der Bank meist nicht finanziert werden, sondern die über das Eigenkapital oder über andere Mittel abgedeckt werden müssen.
Die Nebenkosten bei einem Hauskauf können durchaus 10 bis 15% des Gesamtpreises ausmachen. Wer als ein Haus für 400.000 Euro kaufen möchte, kann durchaus damit rechnen, dass ca. 40 bis 50.000 Euro an Nebenkosten ebenfalls bezahlt werden müssen. Das Eigenkapital sollte daher im besten Fall in einer ausreichenden Höhe vorhanden sein, damit eine Immobilie erworben werden kann.
Wie lange dauert die Abwicklung einer Immobilienfinanzierung?
Wer sich dazu entscheidet, eine Immobilienfinanzierung über das Internet abzuschließen, muss auch berücksichtigen, dass diese einige Zeit braucht. Die Online Bank braucht zunächst alle Unterlagen, die mit der Immobilie zu tun haben. Ferner müssen Kopien des Kaufvertrages sowie entsprechende Unterlagen über das monatliche Gehalt sowie zum Eigenkapital bei der Bank eingereicht werden.Der Notar erhält ebenfalls einige Informationen darüber, über welche Bank die Immobilie finanziert wird.
Im Alltag ist anzumerken, dass die Immobilienfinanzierung in den meisten Fällen etwa 4 bis 8 Wochen dauert. Viele der Dokumente können in Form einer .pdf Datei z.B. direkt online bei der Bank hochgeladen werden. Die Hotline hilft dabei, den Status des gesamten Vorhabens zu erfahren und zu erkennen, welche Dokumente noch fehlen. Im Alltag ist es sehr leicht, einen Kredit über das Internet im Rahmen einer Immobilienfinanzierung in Österreich aufzunehmen.
